Обычно чем отличается инвестиционный счет от брокерского такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка. Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН.
Какие изменения возможны в следующем году?
Такой вид инвестирования удобен, если вы налогоплательщик в РФ, и у вас есть официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ в размере 13%. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? Но вполне законно при закрытии ИИС перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, дождаться трех лет с даты покупки бумаг и воспользоваться вычетом по сроку владения — уже на брокерском счете. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет.
Чем отличается от брокерского счета
Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.
Что выбрать — ИИС или брокерский счет
Прежде чем открыть счет, клиент выбирает одну из возможных инвестиционных стратегий. Сделать это можно в офисе компании или через официальный сайт. Например, уже в начале 2024 года можно будет подавать документы на вычет по ИИС за 2023 год, в начале 2025 года — за 2024 год и так далее. Крайний срок подачи декларации за 2022 год — 31 декабря 2025 года. Если вы решите оформить вычет за три года сразу, за каждый год нужно будет подавать отдельную декларацию. Юридическое лицо, которое контролирует операции с ценными бумагами.
А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров.
- Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора.
- В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести.
- Тем не менее не все предоставляют подобную услугу.
- Это не только зарплата и похожие выплаты, например авторские вознаграждения, но и другие поступления, например доход от продажи недвижимости и проценты по вкладам.
- ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет инвесторам торговать на фондовом рынке и получать налоговые льготы от государства.
- Главное, успеть уложиться в три года с момента первого отчетного года, потому что таков официальный срок подачи декларации на возврат подоходного налога.
Индивидуальный инвестиционный счёт — это брокерский счёт только с возможностью получения налоговых льгот от государства. ИИС нужен, если инвестор получает официальный доход, облагаемый налогом по ставке 13%, а также если размещаемая сумма не потребуется в ближайшие несколько лет. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные.
Мы уже говорили, что брокеры предоставляют личный кабинет или мобильное приложение для торговли на бирже. В кабинете или приложении можно посмотреть, какие ценные бумаги есть на счёте, а также купить и продать активы. На самом деле все типы сделок можно совершать с одного счёта — с брокерского. Просто, например, доступ к сделкам с опционами и фьючерсами открывают квалифицированным инвесторам или тем, кто прошёл тестирование на знание этих инструментов. Есть другое похожее понятие — депозитарный счёт, или депо.
Разберёмся, как открыть счёт, пополнить его, как им пользоваться, как вывести деньги и закрыть его. Сами брокеры тоже не используют подобную терминологию — и не предлагают открывать отдельно срочные, внебиржевые и основные счета. Часто брокеры получают обе лицензии — на брокерскую и депозитарную деятельность, чтобы хранить активы у себя. Но также бывает, что компания занимается только брокерской деятельностью, — тогда депозитарные счета для её клиентов ведёт сторонний депозитарий. Депозитарий вносит ценные бумаги на депо инвестора, когда тот покупает их, и списывает, когда тот их продаёт. Также депозитарий передаёт информацию о сделках в Центральный депозитарий.
В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».
Перевести деньги с брокерского счета на ИИС можно только в рублях вне зависимости от того, какая валюта была изначально. Современные инструменты позволяют делать это с помощью мобильных приложений, которые, как правило, привязаны к тому или иному банку. В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно. – Кроме того, в России постепенно расширяется сфера применения этого инструмента. Можно будет открыть счет для учета драгоценных металлов». Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка.
После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще три года не придется. Если вы планируете активно торговать на бирже, заключать много сделок, регулярно выводить деньги, то лучше открывать брокерский счёт. Так вы не будете ограничены в выборе валюты пополнения, а также лимитом внесения средств в 1 млн рублей. Вывод денег возможен в любой момент, без расторжения договора. Хотите накопить на важные цели или преумножить уже существующий капитал? Откройте брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт, и вы сможете совершать операции на бирже.
Для этого не нужно много денег — 1000 ₽ достаточно, чтобы начать. Откройте брокерский счёт сегодня, а пополняйте, когда удобно. Выбирайте из более чем 2000 ценных бумаг — сами или пользуясь советами экспертов. Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях.
Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии. Суть ИИС в том, что человек вкладывает деньги всерьез и надолго. Но если они ему вдруг понадобятся и он захочет их снять (даже частично), то это автоматически приведет к закрытию счета ИИС.
Пополнение возможно на сумму не более 1 миллиона рублей в год. Для перевода инвестору нужно полностью или частично закрыть свои позиции, получить расчет и подать поручение о переводе с брокерского на ИИС денег за ценные бумаги, дивиденды, купоны. Если вы занимаетесь инвестированием, стоит разобраться, какие возможности получения дохода существуют. Различают два вида инвестиционных счетов — брокерский и индивидуальный. Какая между ними разница, и как можно перевести брокерский счет в ИИС, мы расскажем в этой статье. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый.
Вычет за 2020 год надо попросить не позже 2023 года и т. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. Не все брокеры и УК поддерживают упрощенный порядок. Список компаний, подающих в ФНС сведения о праве на вычет в таком порядке, есть на сайте ФНС.
Leave a Comment